Si vous avez besoin d’aide pour prendre des décisions sur la meilleure façon de gérer vos finances, un planificateur financier agréé peut être la réponse. En bref, un planificateur financier agréé ou CFP est une personne qui détient des titres professionnels attestant de ses connaissances, de son expertise et de son expérience en matière de conseils financiers . C’est une définition assez large de ce que fait une PCP. Si vous envisagez d’en embaucher un, voici de plus près ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce qu’un planificateur financier agréé?

Un planificateur financier agréé est une personne qui possède une vaste expérience et une formation en planification financière et qui est tenue à des normes éthiques strictes. 1  Ils doivent réussir les normes du CFP Board en ce qui concerne les quatre E: éducation, examen, expérience et éthique. L’exigence du code d’éthique garantit qu’ils agissent en tant que fiduciaires , ce qui signifie toujours prendre des décisions et des recommandations qui sont dans le meilleur intérêt de leur client, pas le leur.

Le CFP Board définit les exigences 2  pour devenir CFP et est responsable de l’administration de l’examen CFP. Au minimum, les candidats doivent avoir au moins un baccalauréat et trois ans d’expérience pertinente en planification financière à temps plein. L’examen CFP est administré six fois par an et comprend un test exhaustif couvrant un large éventail de sujets de planification financière.

Que font les planificateurs financiers certifiés?

Les planificateurs financiers certifiés individuels peuvent utiliser différentes stratégies pour aider leurs clients, mais généralement, leurs services et compétences peuvent couvrir: 

  • Analyse de votre situation actuelle et préparation de rapports financiers, tels que votre valeur nette.
  • Planification d’assurance.
  • Maximiser l’utilisation du programme de prestations de retraite de votre employeur, c’est-à-dire votre 401k.
  • Planification des investissements.
  • Planification fiscale.
  • Planification successorale.

Le travail du CFP est de vous aider à créer un plan financier complet pour gérer votre argent. C’est différent de quelque chose comme un conseiller en placement inscrit , 4  qui offrirait exclusivement des conseils sur les investissements.

Ainsi, par exemple, vous pourriez chercher un planificateur financier pour vous aider à décider du montant d’assurance vie dont vous avez besoin, s’il est judicieux d’intégrer une fiducie dans votre plan successoral , combien vous devriez épargner pour vos enfants au collège et où vous pourriez investir de l’argent pour la retraite une fois que vous avez atteint le maximum de votre compte de retraite en milieu de travail. Un planificateur financier agréé posséderait des connaissances et une expertise spécifiques liées à ces domaines de planification.

Comment trouver un planificateur financier agréé

Il y a des milliers de professionnels des CFP aux États-Unis et trouver le bon pour vous commence par faire des recherches préliminaires. La première étape consiste à s’assurer qu’un CFP que vous envisagez est certifié par le CFP Board, ce que vous pouvez vérifier sur le site Web de l’organisation .

À partir de là, vous pouvez rédiger une liste de questions et de sujets à discuter lors de la vérification des candidats potentiels au CFP avec lesquels vous souhaitez travailler. Voici quelques domaines à explorer lors de l’entretien avec un conseiller potentiel pour gérer votre argent:

  • Comment abordez-vous la planification financière?  Assurez-vous que la philosophie d’investissement du planificateur n’est pas trop agressive ou trop conservatrice pour votre programme et vos besoins
  • Décrivez votre clientèle . Certains planificateurs exigent une valeur nette minimale ou ont d’autres paramètres pour les clients potentiels. Assurez-vous que vous n’allez pas être une réflexion après coup.
  • Parlez-moi de votre expérience . De toute évidence, plus le CFP professionnel a vu de cycles de marché, mieux c’est.
  • Quelles sont vos qualifications? Renseignez-vous sur ses titres de compétences et essayez de déterminer s’il (ou elle) a vraiment une passion pour la finance.
  • Qui gérera mon compte? Certains professionnels CFP traitent tous les clients directement, tandis que d’autres travaillent en équipe. Demandez à rencontrer d’autres membres de l’équipe et vérifiez également leurs informations d’identification.
  • Comment êtes-vous payé? Les planificateurs peuvent recevoir des commissions et / ou des frais. Assurez-vous que tout cela est détaillé dans votre accord. Les planificateurs financiers certifiés payants ne sont payés que par vous – ils ne reçoivent pas de commissions pour vous vendre dans divers produits d’investissement.
  • Combien facturez-vous?  Obtenez une estimation claire des taux horaires, des frais de retard ou du pourcentage de commission.
  • Voyez-vous des conflits d’intérêts? Encore une fois, les professionnels des CFP doivent adhérer à un code de conduite strict qui les oblige à placer vos besoins avant tous les autres.

Aussi, assurez-vous de demander si un candidat CFP que vous interviewez a déjà fait l’objet de mesures disciplinaires pour des actions contraires à l’éthique ou illégales. Le CFP Board, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et les autorités de réglementation des assurances et des valeurs mobilières de l’État sont de bonnes sources pour vérifier les références d’un conseiller. Par exemple, vous pouvez utiliser l’outil Broker Check de la FINRA pour rechercher les antécédents d’un professionnel financier ou d’une société de conseil. Planner Search de la Financial Planners Association est un autre outil utile.

La recherche de planificateurs financiers certifiés peut prendre du temps, mais elle peut être bien utilisée si vous êtes en mesure de vous connecter avec un professionnel qui comprend votre situation et vos besoins financiers uniques. Une fois que vous avez établi une relation de travail avec un CFP, n’oubliez pas de revoir vos progrès chaque année pour vous assurer que la personne que vous avez choisie est toujours en bonne forme.