Que vous soyez coincé dans un cycle d’endettement , que vous gagniez trop peu pour maintenir le niveau de vie souhaité ou que vous souhaitiez simplement commencer à épargner pour un objectif financier majeur comme l’achat d’une maison ou l’investissement, vous pourriez avoir besoin d’aide pour mettez-vous sur la bonne voie avec vos objectifs. Suivez ces stratégies pour prendre le contrôle de vos finances dès maintenant.

Lire des livres sur les finances personnelles

Si vous avez besoin d’aide pour vos finances, mais ne savez pas par où commencer, recherchez la sagesse financière dans des livres écrits par des experts.

Il existe de nombreux livres sur la prise de contrôle de vos finances, de la façon de sortir de la dette à la construction d’un portefeuille d’investissement. Les livres offrent un excellent moyen de changer votre approche de la gestion de l’argent.

Pour augmenter votre épargne, achetez des livres financiers d’occasion en ligne ou empruntez-les gratuitement à votre bibliothèque locale. Pensez aux livres audio si vous préférez recevoir les conseils à l’oreille.

Si vous avez du mal à gérer vos finances, vous devrez probablement créer un budget – un plan pour savoir comment dépenser votre argent chaque mois en fonction de ce que vous gagnez et dépensez généralement. Un budget est votre meilleur outil pour changer votre avenir financier.

Pour commencer, notez vos revenus et toutes vos dépenses, puis soustrayez les dépenses des revenus pour déterminer vos dépenses discrétionnaires. Au début de chaque mois, établissez un budget pour répartir la manière dont les fonds discrétionnaires sont dépensés. Suivez les dépenses au cours du mois et, à la fin du mois, déterminez si vous respectez le budget.

Si vous avez dépensé plus que ce que vous avez fait, fixez votre budget en réduisant les dépenses inutiles ou en gagnant plus. Mettez en œuvre le budget révisé le mois prochain pour commencer à vivre selon vos moyens.

L’une des choses les plus simples que vous pouvez faire pour prendre le contrôle de vos finances est de réduire vos dépenses mensuelles .

Bien que vous ne puissiez pas réduire certaines dépenses fixes, telles que le loyer ou le paiement d’une voiture sans modifier radicalement votre style de vie, vous pouvez réduire les dépenses variables, telles que les vêtements ou les divertissements, en faisant preuve de souplesse et en réfléchissant frugalement.

Vous pouvez, par exemple, réduire la consommation d’électricité pour réduire vos coûts de services publics, choisir différents fournisseurs pour votre assurance habitation ou vie, ou acheter votre nourriture à prix réduit dans les magasins en vrac.

En parlant de réduction des factures mensuelles, il y a probablement une facture mensuelle que vous pourriez réduire dès maintenant et potentiellement économiser des centaines de dollars chaque mois: votre facture de câble. Si vous avez besoin d’un peu d’aide avec vos finances ou si vous voulez simplement atteindre vos objectifs financiers plus rapidement, vous devriez envisager de couper le câble .

Vous n’avez même pas à abandonner complètement la télévision. « Couper le fil », c’est-à-dire éliminer les services de câble coûteux au profit de services de streaming à faible coût tels que Netflix et Hulu, vous permet de regarder les émissions que vous aimez sans dépenser une tonne chaque mois.

Si, après avoir examiné diverses options de diffusion en continu, vous êtes toujours déterminé à rester avec votre câblodistributeur, rétrogradez-vous vers un bouquet de câbles avec moins de chaînes pour économiser un peu d’argent chaque mois.

Arrêtez de manger

Vous cherchez un moyen simple de prendre le contrôle de vos dépenses variables chaque mois? Limitez votre habitude de manger à l’extérieur . La folie occasionnelle dans un bon restaurant est bonne, mais les économies peuvent s’additionner si vous commencez à cuisiner à la maison ou à apporter des paniers-repas au travail au lieu de manger tous les jours.

Commencez petit en cuisinant à la maison au moins une fois par semaine. La semaine prochaine, commencez à prendre vos déjeuners au travail. Vous pourriez être surpris de voir combien vous pouvez économiser. Sur une période de 40 ans, l’ensachage peut vous faire économiser 1 300 $ par an, soit plus de 50 000 $ par an.

Planifiez un menu mensuel

Si l’idée de cuisiner tous les soirs vous rebute , planifiez un menu mensuel pour le rendre moins intimidant. L’avantage de planifier des repas pour tout le mois est que vous pouvez hacher des aliments ou faire cuire des repas par lots. Cette approche facilite également les achats d’épicerie et garantit que vous gaspillez moins de nourriture car vous utiliserez très probablement tous les ingrédients que vous achetez alors qu’ils sont encore frais.

Une alternative consiste à utiliser un service de planification de menus tel que eMeals ou PlateJoy pour supprimer l’effort du shopping et de la cuisine. Ces services vous permettent de choisir des recettes et de faire envoyer une liste des ingrédients nécessaires à votre épicerie locale pour une cueillette rapide. Cependant, ces services coûtent de l’argent, vous devrez donc évaluer le coût et déterminer s’il correspond à votre budget.

Remboursez votre dette

L’une des erreurs les plus coûteuses que vous pouvez commettre est de porter beaucoup de dettes, en particulier des dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Si vous voulez changer votre situation financière et avoir plus d’opportunités financières, remboursez votre dette le plus rapidement possible.

Commencez par dresser la liste de toutes vos dettes actuelles, qu’il s’agisse d’une dette de carte de crédit, d’une dette de prêt étudiant ou d’un prêt automobile, et déterminez le montant minimum que vous devez pour rester à jour avec chaque dette. Le simple fait de payer le montant minimum ne vous permettra pas de vous endetter rapidement, alors évaluez vos dépenses fixes et déterminez quelle part de votre budget de dépenses discrétionnaire vous pouvez allouer au remboursement de la dette.

Essayez de réduire le taux d’intérêt sur la dette en demandant à l’émetteur un taux inférieur, en consolidant plusieurs dettes en une seule dette ou en transférant une dette à intérêt élevé sur une carte de crédit à faible intérêt, comme une carte de transfert de solde. Ensuite, établissez un plan de paiement de la dette et adoptez de saines habitudes de dépense pour rembourser la dette le plus rapidement possible.

Arrêtez d’utiliser vos cartes de crédit

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts chaque mois, vous vous fiez peut-être trop à vos cartes de crédit. Si vous continuez à utiliser vos cartes de crédit comme mesure provisoire pour joindre les deux bouts, vous vous retrouverez rapidement endetté. Cela limitera le montant d’argent dont vous disposez chaque mois pour payer vos factures, épargner pour la retraite ou atteindre un autre objectif financier.

Si vous voulez vraiment prendre le contrôle de vos finances, arrêtez d’utiliser vos cartes de crédit . En plus de définir un budget afin que vous n’ayez pas à acheter des choses à crédit, passez à des espèces ou à des cartes de débit pour éviter d’accumuler plus de dettes, ouvrez un compte d’épargne à court terme et tirez-en pour des dépenses importantes, ou laissez votre carte de crédit à la maison pour ne jamais être tenté de le sortir de sa poche et de le glisser.

Gérez vos prêts étudiants

Vos prêts étudiants peuvent vous endetter pendant des années si vous n’êtes pas proactif pour les rembourser. Que vous ayez besoin de les refinancer ou de les consolider , de voir si vous êtes admissible à un programme de remise de prêt étudiant ou de les ajouter à votre plan de paiement de la dette, obtenir le contrôle de vos prêts étudiants est une excellente mesure à prendre dès maintenant pour améliorer vos finances.

Vous n’avez pas non plus à augmenter considérablement votre calendrier de remboursement des prêts; en payant la moitié du montant de votre prêt étudiant toutes les deux semaines, vous effectuerez un paiement supplémentaire complet chaque année. Certains prêteurs réduiront même votre taux d’intérêt d’environ 0,25% lorsque vous vous inscrivez pour effectuer des paiements de prêt automatiques.

Commencez à économiser chaque semaine

Tout comme l’investissement, l’épargne est une autre approche passive pour accroître votre patrimoine, bien que plus progressivement. Pour prendre le contrôle de vos finances dès maintenant, ouvrez et dirigez régulièrement de l’argent dans un compte d’épargne portant intérêt (chaque semaine, chaque mois ou à une certaine période de l’année, par exemple).

Cela peut être de l’argent que vous économisez sur votre budget d’épicerie chaque mois, un remboursement d’impôt, un montant fixe que vous mettez de côté pour chaque chèque de paie ou un montant que vous avez alloué sur votre budget pour économiser chaque mois.

Peu importe l’option que vous choisissez et peu importe le peu que vous économisez, recherchez des moyens d’ augmenter vos économies au  fil du temps. De petits gains équivaudront à de gros rendements à long terme.

Allez vite dépenser

Une autre façon de vous aider à limiter vos dépenses et à remettre de l’ordre dans vos finances est de vous dépêcher rapidement , c’est-à-dire lorsque vous cessez de dépenser de l’argent pendant une période donnée.

Souvent, ce sont des périodes d’un mois de dépenses réduites qui ne font exception qu’à des catégories de dépenses essentielles, telles que la nourriture, le transport et les factures récurrentes.

Si vous êtes prêt à vivre comme un minimaliste pendant une courte période, engagez-vous à relever ce défi pour remplir votre compte courant, changer vos habitudes et évaluer ce dont vous avez besoin par opposition à ce que vous voulez. L’expérience peut même améliorer de façon permanente vos perspectives sur l’argent.

Mettre en place un plan financier

Un plan financier est essentiel pour prendre le contrôle de vos finances et atteindre des objectifs précis. En bref, un plan financier est un calendrier pour les grandes étapes de votre vie.

Il est similaire à un budget, mais il couvre un horizon plus long de 10, 20 ou 30 ans, alors qu’un budget est un plan à court terme pour les semaines ou les mois à venir. Les deux documents fonctionnent main dans la main, c’est pourquoi un budget fait souvent partie d’un plan financier plus vaste.

Ces plans peuvent également vous aider avec vos finances en priorisant vos objectifs, car il est souvent plus efficace de se concentrer sur un ou deux objectifs financiers à la fois. Votre plan financier devrait inclure des événements comme l’achat d’une maison, l’épargne pour la retraite et le paiement des études collégiales de vos enfants.

Fixer des objectifs réalistes

Prenez le temps de fixer des objectifs financiers vers lesquels vous travaillez, comme acheter une maison ou faire pousser votre nid de retraite. Si vous n’avez pas de choses spécifiques vers lesquelles vous travaillez, vous aurez du mal à vous motiver à continuer à épargner ou à investir chaque mois.

Lorsque vous définissez vos objectifs,  assurez-vous qu’ils sont réalistes . Par exemple, ne vous fixez pas pour objectif de rembourser 40 000 $ de dettes en une seule année lorsque votre salaire n’est que de 30 000 $. Des objectifs irréalistes qui vous mettent en échec peuvent vous décourager de prendre les bonnes décisions financières à l’avenir.

Enfin, suivez vos objectifs au fil du temps afin de voir combien vous avez accompli. Par exemple, la plupart des sociétés de courtage modernes proposent sur leurs sites Web des outils qui vous permettent de surveiller les gains et les pertes de votre portefeuille de placements au fil du temps. Ces outils peuvent vous aider à rester sur la bonne voie lorsque vous travaillez vers un objectif à long terme.

Devenez investisseur

Il y a deux façons de gagner de l’argent: le gagner activement en travaillant pour lui ou en le gagnant passivement, pendant que vous dormez, en économisant ou en investissant l’argent que vous avez dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, de l’immobilier ou d’autres instruments financiers. Étant donné que le rendement annuel moyen à long terme du marché boursier est de 10%, ou 6% ou 7% après ajustement pour l’inflation, investir dans le marché boursier est un excellent moyen pour la personne moyenne de se constituer un patrimoine.

Si, comme beaucoup, l’idée d’investir vous intimide, inscrivez-vous à un cours sur les bases de l’investissement, rencontrez un conseiller financier ou parlez à un membre de la famille ou à un ami de confiance qui a de l’expérience dans le domaine. Bien qu’investir comporte des risques, investir de manière cohérente et répartir votre argent dans les pourcentages appropriés sur diverses classes d’actifs (actions et obligations, par exemple) peut aider à maximiser vos gains et à limiter vos pertes.

Protégez vos économies

Si vous êtes doué pour investir de l’argent dans les économies chaque mois, mais que vous êtes rapide à y puiser pour couvrir un écart dans votre budget ou acheter quelque chose sur une impulsion, prenez des mesures pour protéger vos économies de vous-même.

Les solutions comprennent le transfert de votre épargne sur un CD, d’une banque physique où les fonds sont facilement accessibles à une banque en ligne où les fonds sont moins liquides, ou le démarrage d’un fonds d’urgence dans une banque distincte où vous effectuez vos opérations bancaires tous les jours.

Augmenter l’épargne-retraite

La retraite coûte cher, vous devriez donc idéalement  commencer à épargner pour la retraite lorsque vous commencez votre premier emploi. Même si vous vous efforcez de vous désendetter, cotisez jusqu’à la contrepartie offerte par votre employeur – c’est de l’argent gratuit, après tout.  

Si vous n’êtes pas endetté, travaillez à augmenter votre épargne. Le montant que vous devez économiser dépend de votre âge lorsque vous commencez. Si vous êtes dans votre 20s, vous pouvez obtenir avec un taux de cotisation de 10% à 15% de votre revenu, alors que quelqu’un commence à enregistrer dans ses années 50 devrait contribuer une somme exorbitante de 60% de son salaire à la retraite.  Plus tôt vous commencez à épargner, mieux c’est pour votre portefeuille, maintenant et à la retraite.

Trouver des sources de revenus supplémentaires

Les problèmes financiers découlent parfois d’un revenu insuffisant par opposition aux problèmes de dépenses. Si vous respectez un budget, ne dépensez pas d’argent pour des choses dont vous n’avez pas besoin et que vous rencontrez toujours des problèmes pour joindre les deux bouts, vous voudrez peut-être chercher un emploi mieux rémunéré ou générer  plus d’une source de revenus . Plus de revenus ont tendance à fournir plus de stabilité financière, surtout si vous êtes célibataire ou si vous êtes un ménage à revenu unique.

Si vous ne pouvez pas obtenir ou modifier un emploi, recherchez des opportunités de générer des revenus de côté ou en plus de votre emploi. Le revenu passif d’un immeuble locatif est une autre façon de créer de la richesse ou de trouver de l’argent supplémentaire pour se désendetter.

Améliorez vos compétences professionnelles

Même si elle ne semble pas directement liée à vos finances, la sécurité d’emploi est un élément important de votre situation financière, car elle dicte la régularité de votre chèque de paie.

Assurez-vous d’avoir les compétences dont vous avez besoin pour rester compétitif sur le lieu de travail. Cela peut signifier prendre des certifications supplémentaires ou suivre une formation auprès de votre employeur actuel. Ou, cela peut vouloir dire retourner au collège pour un diplôme d’études supérieures qui vous qualifie pour une profession plus stable.

Soyez assuré

Vous pouvez protéger vos finances en ayant le bon montant d’assurance. Les types d’assurance les plus courants incluent l’assurance automobile et locataire ou habitation, l’assurance vie et, si votre employeur ne la fournit pas, l’assurance maladie.

Bien que vous puissiez être tenté de lésiner sur l’assurance, n’oubliez pas qu’elle vous protège des catastrophes qui peuvent faire grimper vos finances.

Tirez le meilleur parti des avantages sociaux

En plus de votre assurance retraite et maladie, votre entreprise peut offrir des avantages sociaux supplémentaires, tels que l’assurance dentaire, l’assurance vision et des comptes de dépenses flexibles .

Tous ces avantages ne valent peut-être pas l’argent supplémentaire que vous payez pour eux, mais certains peuvent vous aider avec vos finances en vous déchargeant de la nécessité de payer de votre poche pour les dépenses essentielles. Prenez le temps d’évaluer vos options afin de tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux.